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「資産運用の相談はIFA(独立系ファイナンシャルアドバイザー)に」が常識に!?

2018年8月19日

IFA岩崎です。

 

【「資産運用の相談はIFA(独立系ファイナンシャルアドバイザー)に」が常識に!?】

 

証券会社や銀行では、

 

ノルマ、転勤、会社の方針など、

 

お客さんが資産運用を行なっていく上で、

 

様々なハードルが存在していることは、3回にわたって書いてきました。

 

参考
証券会社・銀行で資産運用が上手くいっていない人の真の理由とは
証券会社・銀行で資産運用が上手くいっていない人の真の理由とは⑵
証券会社・銀行で資産運用が上手くいっていない人の真の理由とは⑶

 

 

そこで近年、それらのハードルをクリアできる存在として、

 

IFA(独立系ファイナンシャルアドバイザー)

 

が注目を浴びてきています。

 

 

  • IFA(独立系ファイナンシャルアドバイザー)とは?

 

IFAとは、特定の金融機関に属さず、

 

独立・中立の立場で、

 

お客さんの資産運用を手助けすることに特化した存在です。

 

 

欧米では、金融資産のホームドクターとしてIFAに相談することが一般的で、

 

人生の成功のためには、「信頼できる医者・弁護士・IFA」を見つけることが必要、

 

と言われているくらい、社会的地位のある仕事です。

 

 

日本においても、

 

少しずつではありますが、

 

IFAとして活動している人は増えてきています。

 

少し前に聞いた話によると、

 

全国で3000人くらいだそうです。

 

アメリカでは、人口約3億人に対して、約30万人のIFAがいるようなので、

 

日本は人口約1億人とすると、今よりもっと増えてきてもおかしくないですね。

 

 

  • 特定の金融機関に属さない

 

IFAは、

 

特定の金融機関に属していません。

 

形態としては、次の図のようになっています。

 

証券会社は、あくまでもお客さんの資産を預けるプラットフォームとして活用するのみで、

 

その証券会社からのノルマを背負ったり、

 

戦略商品が降りてきたりするわけではありません。

 

 

IFAはどこかしらの金融商品仲介業者に属しているのですが、

 

ほとんどの金融商品仲介業者が、

 

特段のノルマや戦略商品などは定めず、

 

営業活動はIFAの自由裁量に任せているところが多いです。

 

 

よって、IFAは会社都合での営業活動をする必要がない立場であるので、

 

お客様目線での資産運用をアドバイスをしやすい状況にあります。

 

 

  • 中立的なアドバイス

 

IFAビジネスに力を入れている証券会社としては、

 

楽天証券やSBI証券が挙げられます。

 

それらの証券会社は、

 

商品ラインナップ拡充に力を入れています。

 

株式・債券共に、国内、外国含めて幅広い市場をカバーしています。

 

投資信託も、様々な運用会社の商品を扱っています。

 

たいていの場合、証券会社は自前のアセットマネジメント会社を持っているので、

 

商品ラインナップがどうしてもそのグループ会社の商品に偏りがちです。

 

 

ただ、IFAの場合は、

 

楽天証券やSBI証券にある幅広い商品の中から、

 

お客様に最適な商品を選ぶことができます。

 

中立的なアドバイスをしやすい土壌があるのです。

 

 

  • 転勤無し

 

IFAには、転勤という概念がありません。

 

一度担当になると、

 

基本的には一生涯、

 

その方の資産運用を担っていきます。

 

 

担当者としては、

 

長期目線で運用を考えていくことができます。

 

お客さんから見ても、

 

一貫した戦略で運用していくことができます。

 

 

また、担当者がコロコロ変わって、

 

信頼関係を何度も構築し直す手間もかかりません。

 

いいパートナーシップを組めるIFAが見つかれば、

 

一生涯安心です。

 

 

  • 選択肢としてのIFA

 

まだまだ日本においては知名度の低いIFAですが、

 

金融の本場アメリカでは、

 

資産運用の相談相手としてIFAが一般的になっています。

 

おそらく今後は、日本においてもIFAが主流になってくるのではないかと、

 

私は考えています。

 

 

資産運用といえば、

 

今までは証券会社や銀行でやる、という形が一般的だったと思いますが、

 

IFA

 

も選択肢の一つとして加えてみてはいかがでしょうか。

 

 

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